Cada vez se está haciendo más común que los propietarios de Texas tengan que hacerse miembros de una Asociación de Propietarios de Casas (“HOA”, por sus siglas en inglés). Si bien las asociaciones de propietarios tradicionalmente fueron diseñadas para dueños de condominios, ahora se las exige en las urbanizaciones de casas para una sola familia. Las HOA ofrecen beneficios específicos para el propietario. Permiten a los propietarios cubrir colectivamente los gastos y adquirir servicios para el uso común de los miembros de la HOA a un costo mucho menor que si cada miembro comprara el servicio o cubriera los gastos individualmente.

Aunque los beneficios de las asociaciones de propietarios son evidentes, uno de los riesgos no lo es: el riesgo de una evaluación por pérdidas. Bajo el acuerdo de la HOA, es muy probable que la HOA tenga el derecho de imponer una “evaluación por pérdidas” a todos los miembros de la HOA, en caso que una pérdida asegurada no pueda cubrirse en su totalidad con el seguro de la HOA, ni con los fondos disponibles.

HOA loss assessment coveragePor ejemplo:

Digamos que ocurre un accidente en la piscina de la HOA y que la corte impone una multa de $1,500,000 en contra de la HOA. Supongamos que la cobertura de responsabilidad civil de la HOA es de $1,000,000 y no hay fondos de la HOA disponibles para pagar la pérdida. Además digamos que hay diez miembros en la HOA. ¿Cómo se pagarán los $500,000 restantes para pagar la multa que impuso la corte? La HOA le asignará $50,000 a cada miembro (su parte de la pérdida). La cobertura de evaluación por pérdidas pagaría la cantidad evaluada hasta el límite de la póliza. Por lo tanto, si el límite de cobertura de su evaluación de pérdida es de $50,000, la cobertura pagaría la cantidad evaluada y el miembro de la HOA no deberá ningún fondo adicional.

Al considerar esta cobertura, tenga en cuenta que hay limitaciones. La mayoría de las coberturas de evaluación de pérdidas se activan solo cuando la pérdida hubiera sido cubierta por los términos y condiciones de la póliza de la Asociación de Propietarios, pero los límites de la póliza fueron insuficientes. La cobertura de la evaluación de la pérdida no ofrece ningún beneficio si la pérdida no está cubierta o está excluida por la póliza de la HOA, si la póliza de la HOA solo cubrió los costos de defensa pero no la cobertura de la indemnización, o si la póliza de la HOA ha caducado.

¿Qué debe hacer el miembro de la HOA prudente? Primero, asegúrese de comprender el riesgo al que está expuesto como miembro de la HOA. Antes que nada, hable con su junta directiva de la HOA, revise los documentos de la HOA y determine la cantidad y el estado de la cobertura de seguro de la HOA. Si se deben hacer cambios, haga las recomendaciones a la junta directiva de la HOA. En segundo lugar, si determina que aún tiene cierto riesgo de una evaluación de pérdidas, hable con un agente de seguros sobre la cantidad apropiada de cobertura de evaluación de pérdidas que debería adquirir. Recuerde, esta cobertura es muy económica y puede protegerlo de una gran pérdida financiera en el momento en que le sería más difícil pagarla.

¿Tiene preguntas? Nos encantaría ayudar. Envíenos un correo electrónico a help@opic.gov o llame al 512-322-4143.

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