¿Qué es el deducible?

El deducible es la parte de la pérdida cubierta que usted debe pagar antes de que la compañía de seguros pague por cualquier pérdida. Normalmente, la compañía de seguros simplemente resta el deducible de la cantidad total de la reclamación, en vez de que usted tenga que pagar el deducible por adelantado.

Tipos de deducibles

La póliza puede tener diferentes deducibles según el motivo de su reclamación. Las pólizas de hogar típicas en Texas tienen dos deducibles:

  • Deducible de la cláusula 1: se aplica a las reclamaciones relacionadas a daños cubiertos por tormentas de viento y
  • Deducible de la cláusula 2: se aplica a las reclamaciones relacionadas a todos los demás tipos de daños cubiertos.

Algunas pólizas de seguro también pueden incluir un deducible contra una “tormenta designada con nombre” o contra un “ciclón tropical”. Este deducible se aplica cuando su hogar sufre daños por un huracán o tormenta que ha recibido un nombre designado por el gobierno. El deducible normal para la Cláusula 1 se aplica en caso de que ocurra un daño por una tormenta eléctrica o un tornado no relacionado con un huracán o una tormenta con nombre. Los deducibles de tormenta con nombre generalmente son mucho más altos que los deducibles de otras pólizas. Esto quiere decir que usted es responsable de una gran parte de cualquier pérdida que involucre daños causados por un huracán o una tormenta con nombre.

*⃣No todas las pólizas tienen deducibles relacionados a las tormentas con nombre. Es importante comprender cuáles deducibles se aplican a su póliza. Si no está seguro si su póliza viene con un deducible de tormenta con nombre, pregúntele a su agente o representante de la compañía.

Cómo calcular el deducible

Las compañías de seguros pueden calcular los deducibles, ya sea como un monto fijo en dólares o como un porcentaje del valor asegurado de su hogar. Los deducibles que se pagan en dólares ofrecen una manera fácil de anticipar el monto que le corresponde pagar en caso de una pérdida cubierta.

Por ejemplo, si tiene un deducible de $500, a usted le corresponde pagar $500 de la pérdida, mientras que la compañía paga el resto de su pérdida, hasta los límites de la póliza.

Los deducibles porcentuales se calculan a base un porcentaje del valor asegurado de su hogar y no como un porcentaje del monto de la reclamación.

Por ejemplo, si su hogar está asegurado por $100,000 con un deducible del 1%, a usted le correspondería pagar $1,000 de cualquier pérdida. Un deducible del 2% en esa misma póliza significa que a usted le corresponde pagar $2,000 de cualquier pérdida.

Al contrario de la cantidad de un deducible en dólares, que permanece constante, las cantidades de los deducibles porcentuales aumentan cada vez que aumenta el valor asegurado de su hogar.

Por ejemplo, en el caso de un deducible del 1%, si el valor asegurado de su hogar aumentara de $100,000 a $110,000 al momento de renovar la póliza, a usted le correspondería pagar $1,100 de una pérdida, en lugar de los $1,000 que le correspondían durante el período de vigencia de la política anterior.

Cómo elegir el deducible

Es posible que pueda elegir el monto de su deducible. Esto es importante porque la cantidad de su deducible puede tener un impacto directo en el costo de su seguro. Elegir un deducible más alto significa que su compañía de seguros asume menos riesgo de daños a su hogar, y esto puede traducirse en primas más bajas para usted. La desventaja de elegir un deducible más alto es que a usted le corresponde pagar una parte más grande de cualquier pérdida. Por otro lado, si elige un deducible más pequeño, a usted le corresponde pagar una parte más pequeña de cualquier pérdida, pero es probable que sus primas aumenten. No tenga miedo de pedirle a su agente o representante de la compañía que le explique cuáles opciones están disponibles con respecto a sus deducibles, y cómo cada opción afectará a su cobertura y al precio de su seguro.

 

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