汽車保險
什麼是汽車保險？
汽車保險有助於支付因車禍造成的財物損失及人身傷害。最常見的汽車保險種類包括：
- 責任
- 物理傷害
- 未投保／投保額不足的駕駛人（UM/UIM）
- 醫療費用（Med Pay）
- 人身傷害保障（PIP）
責任
當事故是您的過失所致時，責任險將承擔因您過失而導致他人受傷或財物受損的相關費用。
汽車事故的責任險主要分為兩種類型：
- 人身傷害（BI） 若您造成他人受傷，將獲得理賠。
- 財產損失（PD） 用於支付修復或更換他人車輛或財產的費用。
德州法律規定，汽車所有人和駕駛人必須有能力支付因車禍所造成的損害賠償。這稱為「財務責任」。大多數人會購買責任險來符合這項要求。 您必須至少投保「30/60/25」的保額。這表示：每位受傷者最高賠償 30,000 美元；每起事故中所有人身傷害的總賠償上限為 60,000 美元（不論受傷人數多少）；以及每起事故中財產損失的賠償上限為 25,000 美元。
針對每位受傷者
每起事故所有人身傷害的最高賠償額
每起事故的財物損失
物理傷害
「車輛損壞險」負責賠償您的車輛所遭受的損壞。若您的車輛無法修復（全損），保險公司通常會支付其「實際現金價值」（ACV）。ACV 是指您的車輛在受損前的價值。您通常必須支付「自付額」，即每次理賠時您需自行負擔的金額。
*️⃣ 如果您 是租賃車輛或有汽車貸款，就 必須購買這項保險。
財物損失保險的種類包括：
- 碰撞 當您的車輛撞上某物時，此險種將承保您的車輛所受的損壞。無論誰應負責任，皆不影響理賠。
- 綜合險（亦稱「非碰撞險」）會賠償因車禍以外原因（例如盜竊、火災、洪水及冰雹）所造成的車輛損壞。
*️⃣ 您知道嗎 ？撞到鳥類或動物屬於「綜合理賠」，而非「碰撞理賠」？
未投保／投保額不足的駕駛人（UM/UIM）
- 若您或車內任何乘客受傷，UM/UIM 人身傷害（BI）保險將予以理賠。
- UM/UIM 財產損害（PD）保險將支付修復或更換您財產的費用。此險種設有 250 美元的自負額。
- 如果您同時投保了「碰撞險」和「未投保／保險額不足之財產損害險」，您可以選擇使用其中哪一項保障。若兩者皆不足以彌補損失，您可同時使用兩項保障。
汽車保險公司必須向您提供未投保駕駛人／保險不足駕駛人（UM/UIM）保障。
*️⃣ 若您選擇不購買 UM/UIM 保險，必須以書面形式拒絕。
人身傷害保障（PIP）
無論過失歸屬為何，PIP 保險皆會支付部分醫療、喪葬及其他費用。例如，PIP 會支付您收入損失的 80%。您、您的家人以及您的乘客通常均受 PIP 保障。保險公司必須主動向您提供 PIP 保險。
*️⃣ 若 您決定不購買 PIP，必須以書面形式拒絕。
醫療費用（Med Pay）
「醫療費用保險」（Med Pay）會支付您及乘坐您車輛時受傷或身亡之他人的部分醫療或喪葬費用，無論過失歸屬為何。此外，若您或您的家屬身為行人遭車輛撞擊，或乘坐其他車輛時遭遇事故，該保險通常也會提供理賠。
必知術語
理賠——向保險公司提出的要求，以索取因損害或傷害所產生的賠償。
理賠專員 – 審查損失情況，以釐清保單涵蓋的範圍、是否存在賠償責任，以及應支付的金額。
承保範圍——保險公司根據保單同意賠償的損害或傷害。
自付額——若您提出理賠申請，理賠款項將扣除自付額。此金額可於您的保單「保單條款頁」中查閱。
第一方索賠——您針對自身保險單提出的索賠。
保單——您與保險公司之間簽訂的合約。保單會說明承保範圍，以及保險公司必須支付的賠償金額。
保單期間 – 您的保單提供保障的期間。
第三方索賠——您針對他人保險單提出的索賠。