住宅財產保險
何謂住宅物業保險？
人們購買住宅財產保險，是為了為房屋、居住場所及其個人財物提供保障。保險種類繁多，您選擇哪種保險，取決於您希望保障的對象，以及您是租屋還是自住。最常見的保險種類包括：
房屋保險
這通常包括：
- 你的家。
- 其他未與您的房屋相連的結構及建築物，例如車庫或圍籬。
- 您的大部分個人物品，例如衣物、電視和家具。這些物品也被稱為「家財」或「個人財產」。
- 額外生活開支（ALE）。
- 因有人在您家中受傷而產生的醫療費用。
- 針對您、您的財產、家人或寵物所造成之事故所產生之賠償責任索賠。此項保障可支付他人所受之人身傷害及財產損失。
以下情況不包括在內：
- 您或與您同住的任何家庭成員的醫療費用。
住宅保險
這通常包括：
- 你的家。
- 其他未與您的房屋相連的結構及建築物，例如車庫或圍籬。
以下情況不包括在內：
- 個人物品，例如衣物、電視和家具。
- 額外生活開支（ALE）。
- 因有人在您家中受傷而產生的醫療費用。
- 因您、您的財產、家人或寵物所造成的意外事故而產生的賠償責任索賠。住宅保險不承保他人的人身傷害及其財產損失。
共管物業保險
這通常包括：
- 公寓的內部，例如家電、檯面、地板和固定裝置。
- 您在該物業上擁有的其他建築物，例如儲物棚。
- 個人物品，例如衣物、電視和家具。
- 額外生活開支（ALE）。
- 在您的公寓內受傷者的醫療費用。
- 針對您、您的財產、家人或寵物所造成之事故所產生之賠償責任索賠。此項保障可支付他人所受之人身傷害及財產損失。
以下情況不包括在內：
- 公寓的外觀或公寓所屬大廈的外觀。不過，根據您的業主委員會協議，此範圍可能還包括您應負責維護的物業。
- 您或任何居住於該公寓的家庭成員的醫療費用。
租客保險
這通常包括：
- 位於公寓或其他租賃建築物或結構物內的個人物品。
- 額外生活開支（ALE）。
- 因有人在您家中受傷而產生的醫療費用。
- 針對您、您的財產、家人或寵物所造成之事故所產生之賠償責任索賠。此項保障可支付他人所受之人身傷害及財產損失。
以下情況不包括在內：
- 建築物或結構體本身的內部或外部。這類損壞的修繕費用，通常應由業主負擔。
- 您或任何與您同住的家庭成員的醫療費用。
其他重要須知事項
洪水造成的損失不在承保範圍內！
大多數住宅財產保險單並不涵蓋洪水造成的損失。多數洪水保險由聯邦政府透過「國家洪水保險計畫」（NFIP）提供。請瀏覽我們的 洪水專頁中了解更多相關資訊。
風災及冰雹災害可能不在承保範圍內！
請務必確認您的保單涵蓋風災與冰雹損害。此外，若您居住於德州沿海地區，可能必須透過德州風災保險協會（TWIA）投保。請參閱我們的 TWIA 資訊頁面上了解更多資訊。
您能獲得多少賠償金，取決於您投保的保單。
各份保單針對財產、住宅或個人物品的修繕或更換所提供的理賠金額各不相同。通常，您必須自行負擔部分費用，該金額稱為「自負額」。扣除自負額後，您能從保險公司獲得多少理賠金，則取決於您的保單採用的是「重置成本」（RCV）還是「實際現金價值」（ACV）。請參閱我們的 「ACV 與 RCV 比較」頁面中了解更多資訊。
您可能需要增加保額！
您可能需要為您的保險單增加額外保障。為此，您很可能需要支付更多保費。您需為額外保障支付多少費用，取決於保險公司以及您選擇的保險種類。以下是一些例子：
- 下水道或排水管倒灌——此項保障可協助您支付因下水道或排水管倒灌至屋內所造成的損害 。但不包括 因突發性洪水導致的下水道或排水管 倒灌所造成的損害 。
- 地基或地坪損壞——此項保障可協助您支付因給水、供暖或空調系統滲漏的水或蒸氣所造成的損害賠償費用。
- 特定個人物品——這有助於您支付
高成本 諸如珠寶、美術品及槍枝等物品。 - 額外責任險——此險種可協助您支付因寵物、泳池、彈跳床或無人機所引發的意外事故所產生的費用。
- 網路保險 – 此保險可協助您支付身分盜用相關費用、恢復資料並修復電腦，甚至因網路霸凌而產生的心理諮商及搬遷費用。
必知術語
實際現金價值（ACV）——指重置或修復您的住宅及個人物品所需的金額，再扣除折舊。折舊是指因使用年限或自然磨損所導致的價值減損。
額外生活開支（ALE）——當您的住所因受損而必須暫時搬往其他地方居住時，此項補助可協助支付額外費用。
保險金額（AOI）——指重建您住宅所需的預估建築成本，不包含土地價值。
理賠——向保險公司提出的要求，以索取因損害或傷害所產生的賠償。
理賠專員——審查損失情況，以釐清哪些項目屬於保單承保範圍、是否存在賠償責任，以及應支付的金額。
承保範圍——保險公司根據保單同意賠償的損害或傷害。
自付額——若您提出理賠申請，理賠款項將扣除自付額。此金額可於您的保單「保單條款頁」中查閱。
第一方理賠——您針對自身保險單提出的理賠申請。
建築成本增加保障——（亦稱為法律或條例保障）此項保障將支付您為符合最新建築法規或條例而重建住宅所產生的額外費用。
責任——當您須對他人的人身傷害或財產損失負責時。
保單——您與保險公司之間簽訂的合約。保單會說明承保範圍，以及保險公司必須支付的理賠金額。
保單有效期間——您的保單提供保障的期間。
保費——您為保單支付給保險公司的金額。
重置成本價值（RCV）——指重置或修繕您的住宅及個人物品所需的金額。
超額保險——旨在承保多數保險公司無法或不願承保之特殊風險的保險。
第三方理賠——您針對他人保險單提出的理賠，或他人針對您的保險單提出的理賠。