洪水保險
購物指南
挑選保險可能會讓人感到困惑。大多數人會以價格作為考量依據，但選擇合適的保障範圍和保險公司同樣重要。
掌握基礎知識。在購物前了解各項選項非常重要。請參閱 「基礎知識」 章節，了解洪水保險的保障範圍。
若您購買了綜合險（「非碰撞險」），個人汽車保險通常會涵蓋洪水損失。如欲進一步了解如何選購包含洪水保障的個人汽車保險，請參閱我們的 汽車保險選購指南。
大多數住宅財產保險單均不包含洪水保障。請向您的保險公司或代理人查詢是否提供此項保障。若未提供，請致電聯邦緊急事務管理署（FEMA）的國家洪水保險計畫（NFIP）服務中心，電話號碼為877-336-2627，以獲取協助。
購物的「三個C」：
費用、保障範圍與客製化
成本
在網路上搜尋。 網路是個很好的資訊來源。您可以透過網路尋找仲介和公司，並閱讀相關評論。
報導範圍
請使用 OPIC 政策比較工具. 這個免費工具可讓您篩選部分提供住宅財產洪水保險的公司。
提出問題。當您與公司或經紀人交談時，請詢問：
- 貴公司有提供洪水保險嗎？
- 這是 NFIP 保單嗎？（有些公司僅提供 NFIP 保單。）
- 這是否與 NFIP 相當，抑或更優？若更優，具體優於之處為何？（例如，是否提供 ALE 保障？）
- 如果它不等同於 NFIP，那麼它提供何種洪水保障？
- 保險生效前是否有等待期？*NFIP 保單設有 30 天的等待期。
- 我的地下室或地窖能獲得哪些保險保障？
- 對於位於我建築物最低高程樓層下方的電氣／水電系統及家電，我能獲得哪些保險保障？
- 何時會依據實際現金價值（ACV）理賠，何時又會依據重置成本價值（RCV）理賠？對於以實際現金價值（ACV）為基準理賠的案件，是否可選擇以重置成本價值（RCV）理賠？
- 我的電子產品（筆記型電腦、平板電腦、電視、智慧型手機等）是否在保險範圍內？
- 珠寶、藝術品或槍枝等特殊物品是否在承保範圍內？
- 貴公司提供哪些自付額選項？
- 不同的自付額會對我的保費造成多大影響？
- 有哪些折扣優惠？
- 除了報價中的保費外，我還需要支付任何其他費用嗎？
- 我的總付款金額會是多少？
*️⃣ 如果抵押權人要求您購買洪水保險，該保險很可能僅涵蓋您的住宅，而不包括您的個人財物。您可能需要另行購買家財險。
自訂
這是一個正在成長的市場。大多數住宅洪水保險保單皆為聯邦緊急事務管理署（FEMA）的國家洪水保險計畫（NFIP）保單，選擇相當有限。越來越多的保險公司開始透過附加條款或獨立保單提供洪水保險，這些保單提供不同層級的保障，例如：
- 有限保額（例如：建築物及室內財物保額為 10,000 美元）
- 保障範圍與 NFIP 相同
- 超越 NFIP 的保障範圍（例如：ALE、更高保額等）
- 超額保險（例如：您的住宅需要 350,000 美元的洪水保險，但國家洪水保險計畫（NFIP）的保額上限為 250,000 美元。您或許可以向其他保險公司購買 100,000 美元的超額保險來彌補這筆差額。）
其他需要考慮的事項
- 大多數洪水保險單在保障生效前設有 30 天的等待期。
- 即使您沒有自有住宅，仍應考慮購買洪水保險。房東的洪水保險保單並不會涵蓋您的個人物品（屋內財物）。
- 若您因洪水而無法居住在自家住宅中，您可能有資格獲得 ALE 保障。
- 洪水保險單可以是：1) 您住宅財產保險單上的附加條款；2) 一份獨立的保險單；3) 一份 NFIP 保險單；或 4) 透過剩餘線市場投保的保險單。如果您正在考慮投保剩餘線保險單，請閱讀我們的文章， 〈何謂超額保險？〉 ，以了解此市場。
點擊下載「向房仲提問清單」
我們製作了一份實用且可列印的檢查清單，列出您在選購洪水保險時應向保險代理人詢問的問題。
必知術語
實際現金價值（ACV） –指用以更換或修復您的住宅及個人物品所需的金額，扣除折舊後之數額。折舊是指因使用年限或自然磨損所導致的價值減損。
額外生活開支（ALE）——當您的住所因受損而必須暫時搬往其他地方居住時，此項補助可協助支付額外費用。
理賠——向保險公司提出的要求，以索取因損害或傷害所產生的賠償。
承保範圍——保險公司根據保單同意賠償的損害或傷害。
自付額——若您提出理賠申請，理賠款項將扣除自付額。此金額可於您的保單「保單條款頁」中查閱。
洪水——洪水是指水體積聚或溢出，導致通常乾燥的陸地被水覆蓋或淹沒的現象。
洪水保險——人們購買洪水保險，是為了保障其住所、汽車及個人財物免受洪水造成的損害。
保單——您與保險公司之間簽訂的合約。保單會說明承保範圍，以及保險公司必須支付的理賠金額。
保單期間 – 您的保單提供保障的期間。
保費——您為保單支付給保險公司的金額。
重置成本價值（RCV） – 指用於更換或修復您的住宅及個人物品所需的金額。