洪水保险
购物指南
选购保险可能会让人感到困惑。大多数人会根据价格来选择，但选择合适的保障范围和保险公司同样重要。
了解基础知识。购物前了解各种选择非常重要。请参阅 “基础知识” 章节，了解洪水保险的承保范围。
如果您购买了综合险（“非碰撞险”），个人汽车保险通常会涵盖洪水损失。如需了解有关选购包含洪水保障的个人汽车保险的更多信息，请访问我们的 《汽车保险选购指南》。
大多数住宅财产保险单不包含洪水险。请向您的保险公司或代理人咨询是否提供此类保险。如果不提供，请致电联邦紧急事务管理局（FEMA）的国家洪水保险计划（NFIP）帮助中心，电话号码为877-336-2627，以获取帮助。
购物的“三个C”：
费用、保障范围和定制服务
成本
在网上搜索。 互联网是一个很好的信息来源。你可以通过它寻找经纪人和公司，并阅读相关评论。
报道范围
使用 OPIC 政策比较工具. 这款免费工具可帮助您筛选出一些为住宅物业提供洪水保险的公司。
多提问。与公司或代理商沟通时，请询问：
- 你们提供洪水保险吗？
- 这是一份NFIP保单吗？（有些公司只提供NFIP保单。）
- 这与NFIP相当还是更好？如果更好，具体体现在哪些方面？（例如，它是否提供ALE保障？）
- 如果它不属于NFIP等效保险，那么它提供什么样的洪水保险保障？
- 保险生效前是否有等待期？*NFIP保单设有30天的等待期。
- 我的地下室或地窖能获得哪些保险保障？
- 对于位于我房屋最低抬高楼层下方的电气/给排水系统及家电，我能获得哪些保险保障？
- 何时按实际现金价值（ACV）赔付，何时按重置成本（RCV）赔付？对于按实际现金价值赔付的案件，是否可以选择按重置成本赔付？
- 我的电子产品（笔记本电脑、平板电脑、电视、智能手机等）是否在保险范围内？
- 珠宝、艺术品或枪支等特殊物品是否在承保范围内？
- 你们提供哪些免赔额选项？
- 不同的免赔额会使我的保费发生多大变化？
- 有哪些折扣？
- 除了报价中的保费外，我还需要支付其他费用吗？
- 我的总付款金额是多少？
*️⃣ 如果抵押权人要求您购买洪水保险，该保险很可能仅针对您的房屋，而不包括您的个人物品。您可能需要另行购买家庭财产险。
自定义
这是一个正在增长的市场。大多数住宅洪水保险单都是联邦紧急事务管理局（FEMA）的国家洪水保险计划（NFIP）保单，可选方案有限。越来越多的保险公司开始通过附加条款或单独的保单提供洪水保险，这些保单提供不同级别的保障，例如：
- 保额有限（例如：建筑物及室内财物保额为10,000美元）
- 保险范围与NFIP相当
- 超出NFIP范围的保障（例如：ALE、更高保额等）
- 超额保险（例如：您的房屋需要35万美元的洪水保险，但国家洪水保险计划（NFIP）的保额上限为25万美元。您可以考虑在其他地方购买10万美元的超额保险来填补这一差额。）
其他需要考虑的事项
- 大多数洪水保险单在保险生效前设有30天的等待期。
- 即使您没有自有住房，也应考虑购买洪水保险。房东的洪水保险单并不涵盖您的个人物品（室内财物）。
- 如果您因洪水而无法居住在自己的家中，您可能有资格获得临时生活津贴（ALE）。
- 洪水保险单可以是：1）住宅财产保险单的附加条款；2）单独的保险单；3）NFIP保险单；或4）通过超额保险市场购买的保险单。如果您正在考虑购买超额保险单，请阅读我们的文章， 《什么是超额险？》 ，以了解该市场。
点击下载一份向经纪人提问的检查清单
我们制作了一份实用且可打印的检查清单，列出了在选购洪水保险时应向保险代理人咨询的问题。
需了解的术语
实际现金价值（ACV） ——指重置或修复您的房屋及个人物品所需的金额，减去折旧。折旧是指因使用年限或自然磨损导致的价值减少。
额外生活费用（ALE）——当您的住所受损，不得不另觅居所时，该费用可帮助您支付由此产生的额外开支。
索赔——向保险公司提出的、要求赔偿损失或伤害的请求。
承保范围——保险公司根据保单约定同意赔偿的损失或伤害。
免赔额——如果您提出理赔申请，理赔款将扣除免赔额。该金额可在保单的“声明页”上查阅。
洪水——洪水是指水体积聚或溢出，导致通常干燥的陆地被水覆盖或淹没的现象。
洪水保险——人们购买洪水保险，是为了保障其住所、汽车和个人财物免受洪水造成的损失。
保单——您与保险公司之间签订的合同。保单会说明保险范围以及保险公司必须赔付的内容。
保险期间 – 您的保单提供保障的时间段。
保费——您为保险单向保险公司支付的金额。
重置成本值（RCV） – 指重置或修复您的房屋及个人物品所需的金额。