住宅财产保险
什么是住宅财产保险？
人们购买住宅财产保险，是为了给房屋或居住场所以及个人财物提供保障。保险种类多种多样。具体购买哪种保险，取决于您希望保障的对象以及您是租房还是自有住房。最常见的保险类型包括：
房屋保险
这通常包括：
- 你的房子。
- 其他与您的房屋不相连的建筑物和构筑物，例如车库或围栏。
- 您的大部分个人物品，例如衣物、电视和家具。这些物品也被称为“室内物品”或“个人财产”。
- 额外生活费用（ALE）。
- 因有人在你家受伤而产生的医疗费。
- 因您、您的财产、家人或宠物引发事故而产生的责任索赔。该保险可赔偿他人的人身伤害及其财产损失。
以下情况不在此范围内：
- 您或与您同住的任何家庭成员的医疗费用。
住宅保险
这通常包括：
- 你的房子。
- 其他与您的房屋不相连的建筑物和构筑物，例如车库或围栏。
以下情况不在此范围内：
- 个人物品，如衣物、电视和家具。
- 额外生活费用（ALE）。
- 因有人在你家受伤而产生的医疗费。
- 因您、您的财产、家人或宠物造成的事故所产生的责任索赔。住宅保险不承担他人受伤及其财产受损的赔偿责任。
公寓保险
这通常包括：
- 公寓内部，例如家电、台面、地板和固定装置。
- 您在该地产上拥有的其他建筑物，例如储物棚。
- 个人物品，如衣物、电视和家具。
- 额外生活费用（ALE）。
- 在您的公寓内受伤者的医疗费。
- 因您、您的财产、家人或宠物引发事故而产生的责任索赔。该保险可赔偿他人的人身伤害及其财产损失。
以下情况不在此范围内：
- 公寓的外立面或公寓所在的大楼外立面。不过，根据业主协会协议，其保障范围可能还包括您负责维护的物业部分。
- 您或居住在该公寓内的任何家庭成员的医疗费用。
租客保险
这通常包括：
- 位于公寓或其他租赁建筑物或构筑物内的个人物品。
- 额外生活费用（ALE）。
- 因有人在你家受伤而产生的医疗费。
- 因您、您的财产、家人或宠物引发事故而产生的责任索赔。该保险可赔偿他人的人身伤害及其财产损失。
以下情况不在此范围内：
- 建筑物或构筑物本身的内部或外部。通常由业主承担修复此类损坏的费用。
- 您或与您同住的任何家庭成员的医疗费用。
其他需要了解的重要事项
洪水造成的损失不在承保范围内！
大多数住宅财产保险单不涵盖洪水造成的损失。大多数洪水保险由联邦政府通过“国家洪水保险计划”（NFIP）提供。请访问我们的 洪水专题页面上了解更多关于洪水保险的信息。
风和冰雹可能不在承保范围内！
请确保您的保单涵盖风灾和冰雹灾害。如果您居住在德克萨斯州沿海地区，可能需要通过德克萨斯州风暴保险协会（TWIA）购买保险。更多详情请参阅我们的 TWIA信息页面上了解更多信息。
能拿到多少钱，取决于您购买的保单。
不同保险单对财产、房屋或个人物品的维修或更换所支付的金额各不相同。通常，您需要自行承担部分费用。这部分金额称为“免赔额”。扣除免赔额后，您能从保险公司获得多少赔偿，取决于您选择的是“重置成本”（RCV）还是“实际现金价值”（ACV）。更多详情请参阅我们的 “ACV 与 RCV 对比”页面中了解更多详情。
您可能需要购买更多的保险！
您可能需要为保险单增加额外保障。为此，您可能需要支付更多保费。为获得额外保障需要支付多少费用，取决于保险公司以及您选择的保险类型。例如：
- 下水道或排水管倒灌——该保障可帮助您支付因下水道或排水管倒灌导致房屋受损的费用 。但不包括 因突发性洪水导致的下水道或排水管 倒灌造成的损失 。
- 地基或地坪损坏——此项保障可帮助您支付因给排水、供暖或空调系统中的水或蒸汽造成的损坏所产生的费用。
- 特定个人物品——这有助于您支付
高成本 珠宝、艺术品和枪支等物品。 - 额外责任险——该险种可帮助您支付因宠物、游泳池、蹦床或无人机引发的事故所产生的费用。
- 网络保险 – 该保险可帮助您支付身份盗用相关的费用，恢复数据并修复计算机，甚至可支付因网络欺凌而产生的心理咨询和搬迁费用。
需了解的术语
实际现金价值（ACV）——指重置或修复您的房屋及个人物品所需的金额，减去折旧额。折旧是指因使用年限或自然磨损导致的价值减损。
额外生活费用（ALE）——当您的住所受损，不得不另觅居所时，该费用可帮助您支付由此产生的额外开支。
保险金额（AOI）——指重建您房屋所需的估计建筑成本，不包括土地价值。
索赔——向保险公司提出的、要求赔偿损失或伤害的请求。
理赔员——负责审查损失情况，以确定哪些内容属于保单承保范围、是否存在赔偿责任，以及应赔付的金额。
承保范围——保险公司根据保单约定，同意赔偿的损失或伤害。
免赔额——如果您提出理赔申请，理赔款将扣除免赔额。该金额可在保单的“声明页”上查阅。
第一方索赔——您根据自身保险单提出的索赔。
建筑成本增加险——（也称为法规险）该险种用于支付因重建房屋以符合最新建筑规范或法规而产生的额外费用。
责任——指您需对他人的人身伤害或财产损失承担责任的情况。
保单——您与保险公司之间签订的合同。保单明确了承保范围以及保险公司应支付的赔偿金额。
保险期间——您的保单提供保障的时间段。
保费——您为保险单向保险公司支付的金额。
重置成本（RCV）——指重置或修复您的房屋及个人物品所需的金额。
超额险——旨在承保大多数保险公司无法或不愿承保的特殊风险的保险。
第三方索赔——您针对他人保险单提出的索赔，或他人针对您的保险单提出的索赔。