什麼是自付額？
自付額是指保險公司針對受保損失所造成的損害，從您的理賠款項中扣除的金額。這是您在修復或更換受損財產時，預期需自行負擔的金額。
您可以在保單的 保單聲明頁 （通常稱為「保單摘要頁」）上查閱。保單摘要頁彙總了您的保單內容、承保範圍、保額與自負額，以及保單的生效日期。您應在每個續保期間收到一份保單摘要頁。
了解您所適用的自付額類型、金額，以及其適用方式，這點非常重要。
免賠額有哪些不同類型？
大多數住宅保險單的自負額，通常為固定金額或按比例計算：
- 「定額自付額」是指一個固定的美元金額。例如：1,000 美元。
- 百分比自負額是根據您住宅或公寓的保險價值所佔的百分比來計算的。該百分比是根據您為住宅投保的保險金額來計算，而非根據您的理賠金額來計算。
百分比自付額範例：
您的房屋投保金額為 200,000 美元。您投保了重置成本險。一場冰雹風暴造成您房屋 7,000 美元的損失。
- 若自付額為1%，您需支付 2,000美元的理賠金額，而保險公司則支付 5,000 美元。
- 若自付額為3%，您需支付 6,000美元的理賠金額，而保險公司則支付 1,000 美元。
- 若自付額為 5%，您需全額支付這筆 7,000美元的理賠金，因為您的自付額高於理賠金額，而保險公司則無需支付任何費用。
針對風暴是否有特別的自負額？
針對某些損失原因，可能會適用特別較高的自負額，包括：
- 颶風自負額——颶風自負額通常適用於由國家颶風中心／國家氣象局歸類為颶風的風暴所造成的損害。
- 指定風暴自負額——當美國國家氣象局正式為某場風暴命名時，通常會觸發指定風暴自負額。這通常包括熱帶風暴和颶風。
- 風災／冰雹免賠額——風災／冰雹免賠額的適用範圍最廣，通常適用於因風災或冰雹事件所造成的任何類型損害。
大多數自負額是按每宗理賠個案計算的，但也有例外情況，例如針對特定風暴的自負額可能每季僅適用一次，而非每場風暴都適用。具體規定可能有所不同，因此請務必仔細閱讀您的保單內容，並提出疑問，以便在選購保險或變更保單時釐清您的需求。