¿Cómo se determina el coste?

Cuando solicitas un seguro de vida, la compañía evaluará tus factores de riesgo y determinará la prima que te cobrará si decide venderte una póliza. Por lo general, tendrás que responder a preguntas sobre tu estado de salud. Es posible que también tengas que presentar historiales médicos, someterte a un reconocimiento médico o responder a preguntas sobre tu situación financiera.

¿Puede variar la prima?

La cantidad que pagas por el seguro de vida puede variar con el tiempo. Cuando busques un seguro de vida, asegúrate de preguntar:

• ¿Puede variar la prima?
• ¿Cuánto puede cambiar?
• ¿Con qué frecuencia puede cambiar?

¿Cómo afecta el seguro de vida a tus finanzas?

El seguro de vida es un activo que puede afectar a tus finanzas y a tu derecho a acceder a programas públicos como Medicaid. Habla con un agente, una compañía, un abogado o un asesor financiero para saber cómo puede afectar a tus finanzas el hecho de tener un seguro de vida.

¿Qué cantidad de seguro de vida debería contratar?

El dinero que se abone a tus beneficiarios en virtud de tu póliza de seguro de vida puede ayudarles a sufragar sus gastos diarios, cualquier deuda pendiente sobre una vivienda, la matrícula universitaria y cualquier otro gasto futuro. Haz una lista de tus responsabilidades financieras actuales y futuras y habla con tu agente, tu compañía de seguros, tu abogado o tu asesor financiero para determinar qué cantidad de seguro de vida deberías contratar y si necesitas una cobertura a corto o largo plazo.

¿Se puede ampliar la cobertura?

Puedes ampliar la cobertura de una póliza pagando una prima más elevada.

• El seguro temporal adicionalañade cobertura de vida temporal a una póliza de vida entera o de vida universal.

Por ejemplo:

Ya tienes una póliza de vida universal de 100.000 dólares.

Necesitas una cobertura total por valor de 500.000 dólares.

Puedes aumentar la cobertura de tu póliza de vida universal en 400.000 dólares añadiendo una opción de seguro temporal.
(100 000 $ + 400 000 $ = 500 000 $)

• La asegurabilidad garantizadasignifica que puedes ampliar tu cobertura, independientemente de tu edad o estado de salud. Normalmente hay un plazo límite para contratar esta cobertura, por ejemplo, antes de jubilarte o de cumplir los 50 años.
• El fallecimiento por accidentees una prestación por fallecimiento que se abona en caso de que fallezcas de forma accidental. En ocasiones, la compañía paga el doble de la prestación por fallecimiento.
• La exención de prima por incapacidadse hace cargo del pago de la prima si te encuentras en situación de «incapacidad», tal y como se define en la póliza. Por lo general, esta cobertura solo se aplica a personas menores de 60 años.
• La opción de indemnización por fallecimiento anticipadapermite recibir por adelantado una parte o la totalidad de la indemnización por fallecimiento mientras se padece una enfermedad terminal, una enfermedad específica o una afección que requiera cuidados a largo plazo. A menudo, las personas contratan esta opción para sufragar los cuidados necesarios al final de la vida. Un médico debe confirmar que no puedes realizar determinadas tareas cotidianas, como bañarte, vestirte o comer.
• La cláusula adicional para el cónyugeañade cobertura de seguro temporal para tu pareja. Esta opción combina dos pólizas en una sola.
• La cláusula adicional para hijosincluye un seguro temporal para tus hijos. Por lo general, deben tener al menos 14 días de vida, y la cobertura suele finalizar cuando cumplen 21 o 25 años.

¿Ofrece la póliza diferentes opciones de pago?

Las compañías de seguros suelen abonar la indemnización por fallecimiento en un único pago, pero existen otras opciones. Tanto tú como tu beneficiario podéis elegir cómo se abonará dicha indemnización. Entre las opciones más habituales se encuentran:

• Opción de intereses. Laempresa retiene el capital por fallecimiento. Los intereses devengados por dicho capital se abonan al beneficiario de forma periódica.
• Plazo fijo. Laempresa abona la prestación por fallecimiento, junto con los intereses, de forma periódica durante un plazo determinado.
• Reembolso vitalicio. Lacompañía abona una cantidad mensual fija al beneficiario durante el resto de su vida.

¿Se renueva automáticamente la póliza?

La renovabilidad garantizadate permite prorrogar una póliza de seguro de vida temporal por períodos adicionales, independientemente de tu estado de salud, y sin necesidad de someterte a un reconocimiento médico. Si estás pensando en contratar una póliza de seguro de vida temporal, pregunta si es «renovable garantizada» o si debes volver a solicitarla para renovarla al finalizar el plazo. Con la renovabilidad garantizada, puedes renovar la póliza incluso si enfermas durante el plazo de vigencia. Además, pregunta a tu agente o a la compañía si hay una edad a partir de la cual ya no se puede renovar la póliza.

¿La póliza cuenta con un periodo de «prueba gratuita»?

El periodo de reflexión te ofrece más tiempo para revisar tu póliza y decidir si se adapta a tus necesidades. Durante este periodo, puedes cancelar tu póliza por cualquier motivo y recibir un reembolso íntegro. Pregunta a tu agente o a la compañía si la póliza que estás barajando cuenta con un periodo de reflexión.