A la hora de fijar el precio de tu seguro, las compañías tendrán en cuenta tus características y las de tu coche que estén relacionadas con las previsiones sobre futuras reclamaciones. Cuanto menor sea el riesgo que tu aseguradora considere que representas, menos pagarás por tu seguro de coche.
A continuación se enumeran algunas de las características más habituales que tienen en cuenta las compañías de seguros para determinar la prima de tu seguro de coche, así como algunos consejos que podrían ayudarte a reducirla.
Datos demográficos
Edad. Los conductores jóvenes suelen pagar más por el seguro de coche que los de mediana edad, ya que se les considera menos experimentados y con mayor probabilidad de sufrir un accidente. A los conductores de más edad también se les suele cobrar más que a los de mediana edad.
Estado civil. Si estás casado, las aseguradoras te consideran un riesgo menor, y las estadísticas muestran que las personas casadas presentan menores índices de siniestralidad.
Marca y modelo de tu vehículo. Las aseguradoras utilizan la marca y el modelo de tu coche para hacer previsiones sobre los daños que podría causar o sufrir en caso de accidente, así como sobre los costes asociados a las reparaciones. Los vehículos grandes y pesados pueden, en ocasiones, proteger mejor a sus ocupantes en caso de colisión, pero también pueden causar daños y lesiones más graves a terceros. Los vehículos que cuentan con características de seguridad adicionales, como sistemas de aviso de salida de carril y asistencia a la frenada, suelen considerarse de menor riesgo que aquellos que carecen de ellas.
Uso del vehículo. Si conduces mucho, tu compañía de seguros te considera un conductor de mayor riesgo que alguien que apenas circula por la carretera.
Ámbito geográfico. En general, un conductor que vive en una zona urbana pagará más que otro conductor similar que viva en una zona rural. Las zonas urbanas suelen tener más tráfico que las rurales.
Composición del hogar. Si convives con personas que suponen un mayor riesgo para la aseguradora, como un adolescente que acaba de empezar a conducir o unos padres mayores, es posible que tengas que pagar primas más altas.
Situación de propiedad de la vivienda. Las aseguradoras pueden considerar que los propietarios presentan un riesgo menor que los inquilinos y ajustar las tarifas en consecuencia.
Historial de conducción
Las aseguradoras consideran que tu historial de conducción es un indicador útil de tu comportamiento al volante en el futuro. Por lo tanto, los conductores con infracciones o accidentes previos que hayan dado lugar a reclamaciones se consideran de mayor riesgo.
Las infracciones de tráfico, los accidentes por culpa propia y las reclamaciones pagadas pueden aumentar el coste de tu seguro de coche. El importe del aumento de la prima puede depender de la gravedad y del número de este tipo de incidentes. El aumento de la prima también puede variar mucho según la compañía.
Ten en cuenta que es probable que también te apliquen una tarifa más alta si has presentado varias reclamaciones al seguro de coche que se han abonado en el pasado, incluso aunque los accidentes no fueran culpa tuya. Sin embargo, las compañías suelen limitar el periodo de tiempo que tienen en cuenta a la hora de evaluar tus reclamaciones anteriores.
Cobertura de seguro anterior
Tu historial de seguros puede influir en tus tarifas. Si has conducido sin seguro, algunas compañías podrían aplicarte tarifas más elevadas. Contratar límites de cobertura más altos en tu póliza más reciente puede suponer una reducción de las tarifas. Además, si te han cancelado alguna póliza anterior por no pagar la prima, esto influirá en tu tarifa.
Historial crediticio
Tu historial crediticio es un factor que las compañías suelen tener en cuenta a la hora de calcular tu tarifa. Los conductores con puntuaciones crediticias altas suelen pagar menos que otros conductores similares con puntuaciones crediticias bajas.
Consejos para reducir tu tarifa:
La mayoría de las compañías ofrecen descuentos. Entre ellos pueden figurar aspectos como realizar cursos de conducción defensiva o de educación vial, mantener un buen historial de conducción, participar en un programa telemático opcional, obtener buenas notas en los estudios (para conductores en edad de secundaria y universidad), incluir más de un coche en una póliza y tener varias pólizas con la misma compañía. Pregunta a tu compañía qué tipos de descuentos ofrecen.
Si has mejorado tu historial crediticio recientemente, asegúrate de comunicárselo a tu compañía de seguros y averigua si volverán a comprobar tu puntuación crediticia y ajustarán tu tarifa en consecuencia.
Si recientemente has sufrido alguna de las siguientes dificultades que hayan afectado negativamente a tu puntuación crediticia, puedes pedir a tu aseguradora que tenga en cuenta estos factores a la hora de calcular la prima de tu seguro.
- Enfermedad o lesión
- Fallecimiento de un cónyuge, un hijo o un progenitor
- Pérdida temporal del empleo
- Divorcio
- Robo de identidad
A la hora de comprar un coche nuevo, quizá te interese preguntar a un agente de seguros qué marcas y modelos de coche se asocian a primas más bajas. También puedes preguntar a tu agente de seguros qué repercusión tienen en la prima los coches que estás pensando en comprar.
Si tienes muchas infracciones en tu historial de conducción, merece la pena comparar ofertas. El impacto de tu historial de conducción en las tarifas del seguro varía mucho de una compañía a otra, por lo que podrías ahorrar bastante si cambias de aseguradora.
Si no conduces con frecuencia, una póliza de seguro basada en el uso (UBI) podría ser una buena opción para ahorrar dinero. Lee nuestro artículo sobre UBI para obtener más información.