¿Por qué suben las primas del seguro, aunque no haya presentado ninguna reclamación?
Hay muchas razones por las que las primas están aumentando en Texas. Básicamente, las compañías de seguros necesitan obtener ingresos suficientes para cubrir el coste de las reclamaciones previstas y los gastos de funcionamiento. A medida que aumenta el número de reclamaciones, también lo hacen los costes de funcionamiento. Entre los factores generales que influyen en el aumento de las primas se incluyen:
-
- Aumento del número y la intensidad de las tormentas y los fenómenos meteorológicos
- Aumento del número de coches en la carretera y de los accidentes
- El aumento de los costes de reparación de los coches nuevos debido a su tecnología avanzada
- Aumentos en los costes de la mano de obra, los materiales y otros bienes y servicios
- Aumento de los costes de reaseguro
- Aumento de la actividad judicial
- Aumento de los gastos de liquidación de reclamaciones por responsabilidad civil
- Aumento del valor de las viviendas y del valor de reposición de los edificios
También pueden influir en las primas otros factores que pueden ser propios de cada asegurado, como…
-
- Historial de siniestros
- Multas por exceso de velocidad o infracciones de tráfico anteriores
- Un vehículo o un conductor nuevo o diferente
- Un cambio de dirección (mudanza)
- Un cambio en la edad de una persona incluida en una póliza
- Un cambio en la antigüedad de una vivienda o un vehículo asegurado
- Un cambio en el estado civil
- Un cambio en la puntuación crediticia
- Una interrupción en la cobertura del seguro
- Pérdida de los descuentos de seguros anteriores
¿Pueden las compañías de seguros cobrar las tarifas que quieran?
No. YoLas compañías de seguros deben cumplir la legislación de Texas a la hora de decidir cuánto cobrar a sus asegurados. Las compañías de seguros están están reguladas por el Departamento de Seguros de Texas (TDI), que supervisa las tarifas que las aseguradoras pueden cobrar a los asegurados con arreglo a la ley.
Taquí hay también leyes que impiden que las cobren tarifas excesivas en Texas. El Código de Seguros de Texas , art. § 2251.051 del Código de Seguros de Texas define las tarifas como excesivas si «es probable que la tarifa generar un beneficio a largo plazo que sea desproporcionadamente elevado en relación con la cobertura del seguro proporcionada». Las compañías de seguros deben presentar sus modificaciones tarifarias propuestas a las autoridades reguladoras para su revisión y y deben demostrar matemáticamente demostrar que las tarifas propuestas son adecuadas para elsus pérdidas y gastos en las pólizas que tienen previsto suscribir.
¿Qué hace la Oficina del Defensor Público del Seguro (OPIC) para proteger a los consumidores de Texas frente a las tarifas excesivas?
Entre otras cosas, OPIC revisiónlos los cambios propuestos a las tarifas dede los planes de seguro. Un «plan de tarificación» es el algoritmo, o conjunto de fórmulas y factores, que utiliza una compañía para determinar la prima que cobra por cada póliza. A la hora deevaluar los planes parecen dar lugar a tarifas tarifas según se definen en la legislación estatal, OPIC colabora con laempresa y el TDI para reducir las tarifas propuestas. Si es necesario, la OPIC presenta una objeción formal ante un plan de tarifas propuesto ante el TDI.
¿Qué puedo hacer para que mis primas de seguro no suban?
Aunque los consumidores no pueden controlar la inflación, la frecuencia y la gravedad de los fenómenos meteorológicos ni otros factores que influyen en sus primas de seguro, sí pueden controlar aspectos que pueden repercutir positivamente en el componente personal de sus primas, como…
-
- Invierte en materiales de mayor calidad para tu vivienda, como un tejado resistente a los impactos, contraventanas para huracanes, puertas contra tormentas, etc.
- Invierte en sistemas de mitigación de pérdidas, como un sistema de seguridad, dispositivos de detección de fugas o dispositivos de prevención de incendios.
- Mantener una propiedad asegurada realizando las reparaciones necesarias, podando árboles, etc.
- Pregunta a una compañía de seguros cómo influirá la elección de un coche nuevo en las tarifas del seguro
- Haz un curso de seguridad vial para conductores
- Aumentar el importe de la franquicia de una póliza
- Pregunta por los descuentos disponibles
Los consumidores también pueden comparar ofertas. Los planes de tarificación y la lista de características que se tienen en cuenta a la hora de fijar las tarifas varían según las compañías. La prima que un consumidor paga por una póliza con una compañía puede ser mayor o menor que la que pagaría con otra. A algunas personas les resulta útil contar con la ayuda de un agente de seguros independiente que les asesore en su búsqueda mientras comparan ofertas.
¿Dispone la OPIC de recursos que me puedan ayudar a buscar un seguro?
Sí. Hemos elaborado guías de compra que ayudan a los consumidores a contratar seguros de forma más eficaz:
-
- Cómo comparar ofertas de seguros de hogar: https://www.opic.texas.gov/residential-property-insurance/shopping-guide/
- Cómo comparar ofertas de seguros de coche: https://www.opic.texas.gov/auto-insurance/shopping-guide/
Además, los consumidores deberían informarse sobre los descuentos que pueda ofrecer una compañía de seguros, como los que se aplican por tener varias pólizas con la misma compañía o por realizar un curso de seguridad vial.