Seguro de vivienda
Guía de compras
Buscar un seguro puede resultar complicado. La mayoría de la gente se fija en el precio, pero también es importante elegir la cobertura y la compañía adecuadas.
Aprende lo básico. Esimportante que conozcas tus opciones antes de comprar. Consulta la sección «Conceptos básicos» para conocer las coberturas habituales de los seguros de vivienda.
Las tres «C» de las compras:
Precio, cobertura y personalización
Coste
Utilizar HelpInsure.com. Se trata de una herramienta gratuita que ofrecen nuestra oficina y el Departamento de Seguros de Texas (TDI). Podrás comparar ejemplos de precios, encontrar descuentos, obtener información sobre reclamaciones y consultar las clasificaciones de numerosas compañías de Texas. No obstante, tendrás que ponerte en contacto con un agente o una compañía para conocer los precios exactos.
Busca en Internet. La web también es una buena fuente de información. Puedes buscar agentes y empresas, y leer opiniones.
Pregunta a una compañía o a un agente. Te pueden responder a tus preguntas y ayudarte a comparar pólizas y precios.
*️⃣ Hay diferentes tipos de agentes. Los agentes exclusivos venden pólizas de una sola compañía. Los agentes independientes venden pólizas de más de una compañía. Algunas compañías no recurren a agentes, sino que utilizan centros de atención telefónica, sitios web o aplicaciones móviles.
Cobertura
Utiliza el Herramienta de comparación de políticas de la OPIC. Esta herramienta gratuita te permite comparar pólizas de diferentes compañías.
Haz preguntas. Cuando hables con una empresa o un agente, pregunta:
¿Qué pólizas vendéis?
- ¿Qué póliza es la que más vendéis?
- ¿Qué póliza ofrece mayor cobertura?
- ¿En qué se diferencian?
- ¿Qué opciones de franquicia ofrecéis? ¿En qué medida afectarían a mi cuota las diferentes franquicias?
Consideraciones especiales
- ¿Qué tipos de daños causados por el agua cubre la póliza? ¿Qué es lo que no cubre?
- ¿Debería contratar un seguro contra inundaciones? ¿Lo ofrecéis?
*️⃣ La mayoría de las pólizas no cubren los daños causados por inundaciones. Es posible que necesites un seguro contra inundaciones aunque tu entidad crediticia no te lo exija. Consulta con el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) o llama al 1-800-427-4661, o a nuestro página sobre para obtener más información.
- ¿Qué tipo de negocios desde casa no están cubiertos? ¿Estoy cubierto si yo o un miembro de mi familia: trabajamos desde casa; organizamos reuniones para vender productos como cosméticos o artículos de cocina; cuidamos a los hijos de otras personas en el
Inicio; ¿O alquilar mi casa para que la utilicen otras personas?
Personalizar
Cláusulas adicionales. Las cláusulas adicionales son modificaciones de la póliza que amplían o reducen la cobertura y pueden influir en el importe de la prima. Puedes optar por añadir algunas cláusulas adicionales. Otras son «cláusulas obligatorias» y no son opcionales.
Haz preguntas. Cuando hables con una empresa o un agente, pregunta:
- ¿Qué tipos de seguros complementarios suele contratar la mayoría de la gente?
- ¿Hay alguna especialidad obligatoria?
- ¿Cuánto me va a costar o cuánto me voy a ahorrar?
- ¿Se abonan las indemnizaciones de esta póliza en función del valor real en efectivo (ACV) o en función del coste de reposición (RCV)?
- En caso afirmativo, ¿se dispone del sistema de voto por nombre (RCV)?
- ¿Esta póliza tiene una franquicia más alta para huracanes y tormentas tropicales?
- ¿Quedan excluidos los daños causados por el viento o el granizo?
- ¿Existe cobertura para artículos especiales, como joyas, obras de arte o armas de fuego?
- ¿Qué descuentos hay disponibles?
Las tres «C» en acción
Si decides ahorrar dinero optando por una cobertura menor o una franquicia más alta, asegúrate de hacer los cálculos necesarios para comprender cómo te afectará esto a la hora de presentar una reclamación.
Ejemplo de franquicia:
Una granizada causa 7.000 dólares en tu vivienda. Tu vivienda está asegurada por 200.000 dólares. Dispone de cobertura RCV.
- Con una franquicia del 1 % , tú pagas 2.000 dólares de la reclamación y la compañía paga 5.000 dólares.
- Con una franquicia del 3 % , tú pagas 6.000 dólares de la reclamación y la compañía paga 1.000 dólares.
Si estás pensando en una cobertura ACV o si la compañía solo ofrece el valor real en caso de siniestro (ACV), asegúrate de saber cómo te afectará esto a la hora de presentar una reclamación.
Ejemplo de ACV frente a RCV:
Tu franquicia es de $2,000 y Tu tejado tiene diez años.. La empresa afirma que tu tejado se ha depreciado un 50 %. Una granizada azota tu casa y daña el tejado. Sustituirlo cuesta $10,000.
- Con la cobertura RCV, tú pagas 2.000 dólares y la compañía paga 8.000 dólares. Nota: Las compañías suelen pagar el valor actual del vehículo (ACV) hasta que demuestres que la reparación o la sustitución se han ha finalizado.
- Con la cobertura ACV, tú pagas 7.000 dólares y la compañía paga 3.000 dólares. La diferencia corresponde a la depreciación de tu tejado, que tiene diez años, que no es recuperable.
Otros aspectos que hay que tener en cuenta
- Puedes consultar las licencias de los agentes y las empresas mediante la herramienta de «Búsqueda de agentes» y Búsqueda de empresas . La herramienta «Búsqueda de empresas» también ofrece otra información, como la calificación financiera de la empresa y las estadísticas de reclamaciones.
- Si no consigues encontrar un seguro, la Asociación del Plan FAIR de Texas ofrece un seguro básico de vivienda.
- Si vives en un condado costero, es posible que tengas que contratar la cobertura contra el viento y el granizo a través de la Asociación de Seguros contra Tormentas de Viento de Texas (TWIA).
Haz clic aquí para descargar una lista de preguntas que debes hacer a un agente o a una empresa
Hemos elaborado una práctica lista de preguntas, que puedes imprimir, para plantear a un agente o a una compañía de seguros cuando estés buscando un seguro de vivienda.
Términos que conviene conocer
Valor real en efectivo (ACV) – la cantidad necesaria para reemplazar o reparar su vivienda y sus bienes personales, menos la depreciación. La depreciación es la disminución del valor debida a la antigüedad o al desgaste.
Gastos de manutención adicionales (ALE): ayudan a cubrir los gastos extra que se producen cuando tienes que vivir en otro lugar porque tu vivienda ha sufrido daños.
Importe asegurado (AOI):el coste estimado dela construcción para sustituir tu vivienda, sin incluir el terreno.
Reclamación: solicitud presentada ante una compañía de seguros para que abone una indemnización por daños o lesiones.
Cobertura:los daños o lesiones que una compañía de seguros se compromete a indemnizar en virtud de la póliza.
Franquicia: si presentas una reclamación, el importe de la franquicia se resta del pago de la indemnización. Este dato figura en la página de declaraciones de tu póliza.
Reclamación de primera mano: una reclamación presentada por ti contra tu propia póliza de seguro.
Cobertura por aumento del coste de construcción – (también denominada «cobertura por ley u ordenanza») cobertura que paga el coste adicional que supone reconstruir su vivienda para que cumpla con los códigos de construcción u ordenanzas actualizados.
Responsabilidad civil:cuando eres responsable de las lesiones sufridas por otras personas o de los daños causados a sus bienes.
Prima: la cantidad que pagas a una compañía de seguros por tu póliza.
Póliza: un contrato entre usted y la compañía de seguros. La póliza le indica qué está cubierto y qué está obligada a pagar la compañía de seguros.
Plazo de vigencia de la póliza – el periodo de tiempo durante el cual su póliza ofrece cobertura.
Valor de reposición (RCV) – la cantidad necesaria para sustituir o reparar su vivienda y sus bienes personales.
Reclamación de terceros: una reclamación que presentas contra la póliza de seguro de otra persona o una reclamación que alguien presenta contra tu póliza.
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