SEGURO CONTRA INUNDACIONES

Guía de Compras

Comprar un seguro puede ser un proceso complicado. La mayoría de la gente compra un seguro basándose en el precio, pero también es importante que escoja la cobertura y la compañía que más le conviene.

Aprenda los Conceptos Básicos. Es importante que conozca sus opciones antes de comprar. Consulte la sección Conceptos Básicos para obtener información sobre las coberturas de seguro contra inundaciones.

Las pólizas de automóvil personal normalmente cubren contra inundaciones si compra una cobertura integral (“que no sea de colisión”). Para obtener más información sobre cómo comprar una póliza de automóvil personal que incluya cobertura contra inundaciones, visite nuestra Guía de Compra de Automóvil.

La mayoría de las pólizas de propiedades residenciales no tienen cobertura contra inundaciones. Pregúntele a la compañía o a su agente si lo ofrecen. Si no lo ofrecen, llame al Centro de Ayuda NFIP de FEMA al 1-800-427-4661 para obtener ayuda.

Tres Factores Clave del Éxito en la Compra de Seguros: Costo, Cobertura y Personalización

 

Costo

Búsqueda en línea La web es una buena fuente de información. Puede encontrar agentes y compañías, así como leer comentarios.

 

Cobertura

Utilice la Herramienta de Comparación de Pólizas de OPIC. Esta herramienta gratuita le permite concentrar su búsqueda para encontrar ciertas compañías que ofrecen cobertura contra inundaciones para propiedades residenciales.

Haga preguntas: Cuando hable con la compañía o con un agente, pregunte lo siguiente:

  • ¿Ofrecen seguro contra inundaciones?
  • ¿Es esta una póliza de NFIP? (Algunas compañías solo ofrecen pólizas de NFIP).
  • ¿Es esta póliza de NFIP equivalente o mejor? Si es mejor, ¿cómo lo es? (Por ejemplo, ¿ofrece cobertura de gastos de vivienda adicionales, o ALE?)
  • Si no es equivalente a una póliza de NFIP, ¿qué cobertura de inundación ofrece?
  • ¿Hay un período de espera antes de que la cobertura entre en vigencia? * Las pólizas de NFIP tienen un período de espera de 30 días.
  • ¿Qué cobertura tendré para mi sótano o espacio de rastreo?
  • ¿Qué cobertura tendré para los sistemas y aparatos eléctricos o los sistemas de plomería ubicados debajo de mi piso elevado más bajo?
  • ¿Cuánto se demoran para pagar las pérdidas al valor real en efectivo (ACV) en comparación con las pérdidas al valor del costo de reemplazo (RCV)? Para las personas que reciben el pago con el ACV, ¿hay posibilidad que se les pague con el RCV?
  • ¿Tendré cobertura para mis dispositivos electrónicos (computadoras portátiles, tabletas, televisores, teléfonos inteligentes, etc.)?
  • ¿Hay cobertura disponible para artículos especiales como joyas, obras de arte o pistolas?
  • ¿Qué opciones ofrecen con respecto al deducible?
  • ¿Cuánto cambia lo que pago con los distintos deducibles?
  • ¿Qué tipo de descuentos hay?
  • ¿Tengo que pagar alguna tarifa no incluida en la prima cotizada?
  • ¿Cuál será mi pago total?

*⃣ Si el acreedor le obliga a comprar seguro contra inundaciones, probablemente será solo para su propiedad y no para sus artículos personales. Quizás tendrá que comprar cobertura del contenido por separado.

Personalización

Este es un mercado que está creciendo. La mayoría de las pólizas de inundación para propiedad residencial son pólizas NFIP de FEMA, con opciones limitadas. Un creciente número de compañías han empezado a ofrecer cobertura contra inundaciones a través de endosos o pólizas separadas que brindan diferentes niveles de cobertura como:

  • Cobertura limitada (Ejemplo: $10,000 para estructura y contenido)
  • Cobertura igual a la de NFIP
  • Cobertura por más de lo que ofrece NFIP (Ejemplo: ALE, límites más altos, etc.)
  • Exceso de cobertura (Ejemplo: necesita cobertura de inundación de $350,000 para su propiedad, pero el límite de NFIP es de $250,000. Quizás podrá comprar el exceso de cobertura sobre los $100,000 adicionales en otro lugar).

 

Otras cosas que debe tomar en cuenta

  • La mayoría de las pólizas contra inundaciones tienen un período de espera de 30 días antes de que la cobertura entre en vigencia.
  • Si no es dueño de una casa, aún debe pensar en comprar un seguro contra inundaciones. La póliza de seguro contra inundaciones de arrendatario no cubrirá sus artículos personales (contenido).
  • Si no puede vivir en su propiedad debido a una inundación, puede obtener cobertura de ALE.
  • Las pólizas contra inundación pueden ser: 1) un endoso a su póliza de propiedad residencial; 2) una póliza separada; 3) una póliza de NFIP; o 4) una póliza a través del mercado de líneas excedentes. Si está considerando una póliza de líneas excedentes, lea nuestro artículo, “¿Qué son las líneas excedentes?” para informarse sobre este mercado.

 

Haga clic para descargar una lista de preguntas para hacerle a su agente

Hemos creado una lista de preguntas útiles, que puede imprimir, para hacerle al agente cuando va a comprar un seguro contra inundaciones.

Otros conceptos importantes

Reclamación – una solicitud en la que se le pide a la compañía de seguros que pague por daños o lesiones.

Cobertura – lo que la compañía de seguros se compromete a pagar bajo la póliza por daños o lesiones.

Póliza – un contrato entre usted y su compañía de seguros. La póliza le dice lo que está cubierto y lo que la compañía de seguros está obligada a pagar.

Prima – la tarifa que usted paga a la compañía de seguros por su póliza.