SEGURO DE PROPIEDAD RESIDENCIAL
Guía de Compras
Comprar seguros puede ser un proceso complicado La mayoría de gente compra un seguro basándose en el precio, pero también es importante escoger la cobertura y la compañía que más le conviene.
Aprenda los Conceptos Básicos. Es importante que conozca sus opciones antes de comprar. Consulte la sección de Conceptos Básicos para obtener información sobre las coberturas más comunes de seguro de propiedad residencial.
Tres Factores Clave del Éxito en la Compra de Seguros: Costo, Cobertura y Personalización
Costo
Consulte HelpInsure.com. Esta es una herramienta gratuita que ofrece nuestra oficina y el Departamento de Seguros de Texas (TDI). Puede comparar precios típicos, encontrar descuentos, obtener información sobre quejas y revisar las clasificaciones de muchas de las compañías en Texas. Sin embargo, debería consultar a un agente o a una compañía para obtener cotizaciones exactas.
Búsqueda en línea La Internet también es una buena fuente de información. Puede encontrar agentes y compañías, así como leer comentarios.
Consulte a su compañía o a su agente. Consulte a las compañías o agentes en su localidad. Ellos pueden responder sus preguntas y ayudarlo a comparar pólizas y precios.
*️⃣ Hay diferentes tipos de agentes. Los agentes cautivos venden pólizas de una sola compañía. Mientras que los agentes independientes venden pólizas de más de una compañía. Algunas compañías no utilizan agentes. En vez de tener agentes, utilizan centros de llamadas o los sitios web.
Cobertura
Utilice la Herramienta de Comparación de Pólizas de OPIC. Esta herramienta gratuita fue creada por OPIC. Le permite comparar pólizas de diferentes compañías.
Haga preguntas: Cuando hable con una compañía o un agente, pregunte:
- ¿Qué pólizas venden?
- ¿Cuál póliza se vende más? ¿Cuál póliza tiene la mayor cobertura? ¿Cuáles son las diferencias?
- ¿Qué tipo de deducible se vende? ¿Qué impacto tienen los diferentes deducibles sobre lo que yo pago?
- ¿Qué tipos de daños de agua están cubiertos bajo la póliza de seguro básico? ¿Qué cosas no cubre?
*️⃣ Visite la página de Cómo Manejar las Reclamaciones de Daños por Agua en el sitio web de TDI para obtener más información.
- ¿Debo obtener un seguro contra inundaciones? ¿Lo ofrece la póliza?
*️⃣ La mayoría de las pólizas no cubren daños por inundaciones. Es posible que necesite un seguro contra inundaciones incluso si el banco que hace el préstamo no lo requiere. Consulte el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones en el enlace de NFIP o llame al 1-800-427-4661, o visite la página de Seguros contra Inundaciones de TDI para obtener más información.
Personalización
Endosos. Los endosos son cambios en la póliza que le ofrecen mayor o menor cobertura y que modifican a su prima. Tiene la opción de añadir ciertos endosos. En cambio, hay otros endosos que son “endosos obligatorios” y no ofrecen opciones.
Haga preguntas: Cuando hable con una compañía o un agente, pregunte:
- ¿Cuáles son los endosos que compra la mayoría de la gente?
- ¿Hay endosos que son obligatorios?
- ¿Cuánto me va a costar o me va a ahorrar?
- ¿Hay reclamaciones bajo esta póliza que se pagan basándose en el valor actual en efectivo (ACV) en vez del valor del costo de reemplazo (RCV)? En caso que sí, ¿está disponible la opción RCV?
- ¿Es más alto el deducible de esta póliza cuando se trata de huracanes y tormentas tropicales? ¿Está excluida la cobertura para vientos?
- ¿Hay cobertura para artículos especiales como joyas, obras de arte o armas?
- ¿Hay descuentos si tiene instalado un sistema de seguridad del hogar o sistemas de prevención de incendios?
Los Tres Factores en acción
Si decide ahorrar dinero al elegir menos cobertura o un deducible más alto, asegúrese de hacer los cálculos para entender bien cómo esto lo afectará cuando tenga que presentar una reclamación.
Ejemplo Deducible:
Una tormenta de granizo produce $7,000 de daños a su casa. Su casa está asegurada por $200,000. Su cobertura incluye el RCV.
- Con un deducible del 1%, usted paga $2,000 de la reclamación y la compañía paga $5,000.
- Con un deducible del 3%, usted paga $6,000 de la reclamación y la compañía paga $1,000.
Si piensa obtener cobertura con ACV o en caso que la compañía solo ofrezca ACV, asegúrese de saber cómo le afectará esto cuando presente un reclamación.
Ejemplo ACV/RCV:
Su deducible es de $2,000 y el techo de su casa tiene diez años. La compañía dice que su techo se desvalorizó un 50%. Vino una tormenta de granizo y causó daños a su techo. El costo para reemplazarlo es $10,000.
- Con la cobertura de RCV, usted paga $2,000 y la compañía paga $8,000. Con la cobertura de RCV, la desvalorización no importa.
- Con la cobertura de ACV, usted paga $7,000 y la compañía paga $3,000. La gran diferencia es la desvalorización de su techo a los diez años.
Otros aspectos que debe tomar en cuenta
- Puede verificar las licencias del agente y de la compañía utilizando las herramientas de Búsqueda de Agentes y Búsqueda de Compañías de TDI. La herramienta de “Búsqueda de Compañías” también contiene otra información como la calificación financiera y la frecuencia de las quejas contra la compañía.
- Si vive en un condado costero, es posible que tenga que consultar a la Asociación de Seguros Contra Tormenta de Vientos de Texas (TWIA) para buscar cobertura contra vientos. La TWIA es una compañía independiente con diferentes reglas para tarifas y para pagos.
- Si no puede encontrar un seguro, la Asociación Texas FAIR Plan ofrece un seguro de hogar básico.
Haga clic para descargar una lista de preguntas para hacerle a su agente
Hemos creado una lista de preguntas útiles que puede imprimir para hacerle al agente cuando va a comprar un seguro de propiedad residencial.
Otros conceptos importantes
Valor actual en efectivo (ACV): paga para reemplazar o reparar su hogar o artículos personales. Sin embargo, la compañía de seguros restará parte del dinero debido a la edad y el desgaste.
Reclamación – una solicitud en la que se le pide a la compañía de seguros que pague por daños o lesiones.
Cobertura – lo que la compañía de seguros se compromete a pagar bajo la póliza por daños o lesiones.
Deducible – el monto que usted debe pagar en una pérdida antes de que la compañía pague su parte.
Reclamación de primera parte – una reclamación que usted presenta contra su propia póliza de seguros.
Seguro contra inundaciones: es un seguro que cubre contra los daños causados a su propiedad y sus artículos personales cuando el agua sube temporariamente desde el exterior de la casa. Algunos ejemplos son las tormentas de huracanes o cuando un río se desborda. La cobertura del seguro contra inundaciones es diferente de la cobertura de daños por agua en una póliza de seguro de hogar.
Póliza – un contrato entre usted y su compañía de seguros. La póliza le dice lo que está cubierto y lo que la compañía de seguros está obligada a pagar.
Prima – la tarifa que usted paga a la compañía de seguros por su póliza.
Valor del costo de reemplazo (RCV): paga para reemplazar o reparar su hogar o sus artículos personales. Sin embargo, la compañía de seguros restará parte del dinero debido a la edad y el desgaste.
Reclamación a terceras personas – la reclamación que usted presenta contra la póliza de seguros de otra persona.
Otros conceptos importantes
Valor actual en efectivo (ACV): paga para reemplazar o reparar su hogar o artículos personales. Sin embargo, la compañía de seguros restará parte del dinero debido a la edad y el desgaste.
Reclamación – una solicitud en la que se le pide a la compañía de seguros que pague por daños o lesiones.
Cobertura – lo que la compañía de seguros se compromete a pagar bajo la póliza por daños o lesiones.
Deducible – el monto que usted debe pagar en una pérdida antes de que la compañía pague su parte.
Reclamación de primera parte – una reclamación que usted presenta contra su propia póliza de seguros.
Seguro contra inundaciones: es un seguro que cubre contra los daños causados a su propiedad y sus artículos personales cuando el agua sube temporariamente desde el exterior de la casa. Algunos ejemplos son las tormentas de huracanes o cuando un río se desborda. La cobertura del seguro contra inundaciones es diferente de la cobertura de daños por agua en una póliza de seguro de hogar.
Póliza – un contrato entre usted y su compañía de seguros. La póliza le dice lo que está cubierto y lo que la compañía de seguros está obligada a pagar.
Prima – la tarifa que usted paga a la compañía de seguros por su póliza.
Valor del costo de reemplazo (RCV): paga para reemplazar o reparar su hogar o sus artículos personales. Sin embargo, la compañía de seguros restará parte del dinero debido a la edad y el desgaste.
Reclamación a terceras personas – la reclamación que usted presenta contra la póliza de seguros de otra persona.