SEGURO DE VIDA

Guía de Compras

¿Está pensando en comprar un seguro de vida? No todos necesitan seguro de vida. Considere su edad, sus bienes y si tiene personas que dependen de usted para recibir apoyo financiero.

La gente compra seguros de vida por muchas razones. Pregúntese si alguno de estos factores se aplica a usted.

  • ¿Necesita reemplazar su ingreso para mantener a su cónyuge, hijos o a otros miembros de su familia?
  • ¿Su familia necesitará ayuda para pagar sus gastos funerarios?
  • ¿Debe dinero, como una hipoteca, una deuda de tarjeta de crédito o préstamos estudiantiles?
  • ¿Cree que sus hijos necesitarán ayuda para pagar la universidad?
  • ¿Tiene un patrimonio grande que podría estar sujeto a impuestos estatales o federales?
  • ¿Es dueño de su propio negocio?
  • ¿Le gustaría dejar dinero a una organización benéfica?

Aprenda los Conceptos Básicos.  Es importante que conozca sus opciones antes de comprar. Consulte la sección de Conceptos Básicos para obtener información sobre las coberturas de seguro de vida más comunes.

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Tres Factores Clave del Éxito en la Compra de Seguros: Costo, Cobertura y Personalización

Costo

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¿Cómo se determina el costo?

Cuando solicite un seguro de vida, la compañía considerará los factores de riesgo y determinará cuánto va a cobrar si decide venderle una póliza. Por lo general, tendrá que responder a preguntas sobre su salud. Es posible que también tenga que entregar registros médicos, hacerse un examen físico o responder a preguntas sobre sus finanzas.

¿Puede haber cambios de la prima?

La cantidad que paga por el seguro de vida puede cambiar con el tiempo. Cuando compre un seguro de vida, asegúrese de preguntar:

  • ¿Puede cambiar la prima?
  • ¿Cuánto puede cambiar?
  • ¿Con qué frecuencia puede cambiar?

¿Cómo afecta el seguro de vida a sus finanzas?

El seguro de vida es un activo que puede afectar sus finanzas y determinar si califica para los programas gubernamentales como Medicaid. Hable con un agente, con la compañía, un abogado o con un asesor financiero para saber cómo le puede afectar el hecho de tener un seguro de vida.

Cobertura

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¿Qué cantidad de seguro de vida debo comprar?

El dinero que su póliza de seguro de vida pague a sus beneficiarios puede ayudarles a pagar sus gastos de la vida diaria, cualquier deuda que quede en una casa, la matrícula universitaria y cualquier otro gasto futuro. Haga una lista de sus responsabilidades financieras actuales y futuras y hable con su agente, con la compañía, su abogado o con un asesor financiero para determinar la cantidad de seguro de vida que debe comprar y si necesita que la cobertura dure un período de tiempo corto o largo.

¿Puede agregar cobertura?

Puede agregar más cobertura a una póliza si paga una prima más alta.

  • Un aumento del seguro a término aumenta la cobertura de vida a término de una póliza de vida entera o universal.

Por ejemplo:

Ya tiene una póliza de vida universal de $100,000.

Necesita $500,000 de cobertura en total.

Puede aumentar $400,000 de cobertura a su póliza de vida universal agregándole una opción de seguro temporal. 
($100K + $400K = $500K)

  • Aseguranza garantizada significa que puede incrementar su cobertura, sin importar su edad o estado de salud. Por lo general, hay una fecha límite para comprar esta cobertura, como por ejemplo, antes de jubilarse o de cumplir los 50 años.
  • La muerte accidental es un beneficio por muerte que se paga si usted muere debido a un accidente. A veces la compañía le pagará el doble del beneficio por muerte.
  • La exención de la prima por discapacidad paga la prima si usted queda “discapacitado” como se define en la póliza. Esto suele ocurrir solo en el caso de personas menores de 60 años.
  • La opción de beneficio por muerte acelerada paga por adelantado una parte o la totalidad del beneficio por muerte mientras vive con una enfermedad terminal, una enfermedad específica o una enfermedad de cuidado a largo plazo. Las personas muchas veces incluyen esta opción para pagar la atención que necesitarán al final de la vida. El médico debe confirmar que no puede hacer ciertas tareas diarias, como bañarse, vestirse o comer.
  • La cláusula conyugal aumenta la cobertura de seguro de vida a término para su cónyuge. Esta opción combina dos pólizas en una.
  • La cláusula infantil aumenta la cobertura de seguro de vida a término para sus hijos. Por lo general, deben tener al menos 14 días de vida y la cobertura generalmente termina cuando cumplen los 21 o 25 años.
Personalización

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¿Tiene la póliza diferentes maneras de hacer los pagos?

La compañía de seguros generalmente paga el beneficio por muerte en un solo monto total, pero hay otras opciones. Tanto usted como su beneficiario pueden determinar cómo se pagará el beneficio por muerte. Las opciones comunes incluyen:

  • Opción de interés. La compañía mantiene el beneficio por muerte. El interés que se acumula con el beneficio por muerte se paga al beneficiario de manera regular.
  • Periodo fijo. La compañía paga el beneficio por muerte con intereses de manera regular durante un determinado período de tiempo.
  • Reembolso de por vida. La compañía paga una cantidad mensual fija al beneficiario por el resto de su vida.

¿Se renueva automáticamente la póliza?

La Renovación Garantizada le permite extender una póliza de vida a término para términos adicionales sin importar si está buena o mala su salud y sin tener que someterse a un examen médico. Si piensa comprar una póliza de vida a término, pregunte si tiene “renovación garantizada” o si debe volver a solicitar la renovación de la póliza al final del plazo. Con la renovación garantizada, puede renovar una póliza incluso si se enferma durante el período. Además, pregúntele a su agente o compañía si hay una edad en la que ya no puede renovar la póliza.

¿Tiene la política un período de “mirada libre”?

El período de mirada libre le da más tiempo para revisar su póliza y decidir si le conviene a usted.  Durante el período de mirada libre puede cancelar su póliza por cualquier motivo y recibir un reembolso completo. Pregunte a su agente o compañía si la póliza que está considerando tiene un período de mirada libre.

Otros conceptos importantes

Beneficiario – los beneficiarios son las personas que usted elige para que reciban el dinero de la póliza de seguro de vida. 

Valor en efectivo – es una porción del seguro de vida permanente que puede usar pagar para sus préstamos, como si fuera dinero en efectivo o para pagar las primas de la póliza. El valor en efectivo generalmente se acumula con el tiempo y se puede usar mientras usted aún vive. 

Beneficio por muerte – el monto pagado al beneficiario cuando el titular de la póliza se muere.

Bienes – el dinero y los bienes que posee una determinada persona, especialmente al morir. 

Renovación Garantizada –una póliza que debe ser renovada por la compañía de seguros siempre y cuando usted siga pagando su prima.

Ilustración vigente – la ilustración de la póliza vigente es un cuadro de su póliza de seguro. Le mostrará exactamente lo que ha sucedido desde el principio de su póliza hasta la presente fecha, y lo que puede suceder en el futuro, manteniendo las suposiciones actuales. Las ilustraciones normalmente muestran los valores de acuerdo a las suposiciones actuales, así como valores de acuerdo a las garantías provistas bajo la póliza.

Fecha de vencimiento – la fecha en que se paga la póliza de seguro de vida. 

Póliza – un contrato entre usted y su compañía de seguros. La póliza le dice lo que está cubierto y lo que la compañía de seguros está obligada a pagar. 

Prima – la tarifa que usted paga a la compañía de seguros por su póliza. 

Otros conceptos importantes

Beneficiario – los beneficiarios son las personas que usted elige para que reciban el dinero de la póliza de seguro de vida. 

Valor en efectivo – es una porción del seguro de vida permanente que puede usar pagar para sus préstamos, como si fuera dinero en efectivo o para pagar las primas de la póliza. El valor en efectivo generalmente se acumula con el tiempo y se puede usar mientras usted aún vive. 

Beneficio por muerte – el monto pagado al beneficiario cuando el titular de la póliza se muere.

Bienes – el dinero y los bienes que posee una determinada persona, especialmente al morir. 

Renovación Garantizada –una póliza que debe ser renovada por la compañía de seguros siempre y cuando usted siga pagando su prima.

Ilustración vigente – la ilustración de la póliza vigente es un cuadro de su póliza de seguro. Le mostrará exactamente lo que ha sucedido desde el principio de su póliza hasta la presente fecha, y lo que puede suceder en el futuro, manteniendo las suposiciones actuales. Las ilustraciones normalmente muestran los valores de acuerdo a las suposiciones actuales, así como valores de acuerdo a las garantías provistas bajo la póliza.

Fecha de vencimiento – la fecha en que se paga la póliza de seguro de vida. 

Póliza – un contrato entre usted y su compañía de seguros. La póliza le dice lo que está cubierto y lo que la compañía de seguros está obligada a pagar. 

Prima – la tarifa que usted paga a la compañía de seguros por su póliza.