Las HMO prestan servicios sanitarios a través de redes de médicos, hospitales y otros profesionales sanitarios.

• Debes elegir un médico de atención primaria (PCP). Necesitarás una derivación de este para concertar una cita con otros médicos o especialistas de la red.
• Normalmente, tendrás que pagar copagos por las visitas al médico dentro de la red, los medicamentos, las visitas a urgencias y las estancias hospitalarias. No tendrás que pagar ningún franquicia ni coseguro.
• Las HMO no suelen cubrir los gastos si acudes a un médico o a un hospital que no forme parte de su red. En algunas situaciones, como en caso de emergencia o cuando no sea razonablemente posible recibir la atención dentro de la red.
• Un médico o un hospital de tu red no puede cobrarte ningún importe restante una vez que hayas abonado el copago.

Los planes PPO te permiten acceder a servicios sanitarios tanto a través de proveedores de la red como de fuera de ella.

• Por lo general, no es necesario que un médico de atención primaria (PCP) te derive para acudir a otros médicos o especialistas.

• Normalmente tendrás que pagar una franquicia.

• Cuando utilizas la red PPO, normalmente pagas un copago por los servicios cubiertos por tu plan.

• Es posible que también tengas que pagar una parte del coste total (coseguro).

• A diferencia de las HMO, las PPO suelen cubrir la asistencia médica fuera de la red. Sin embargo, normalmente tendrás que pagar un coaseguro más elevado.

• En casos de emergencia o cuando no sea razonablemente posible recibir asistencia dentro de la red, el coste que deberá abonar por los proveedores fuera de la red debería ser el mismo que el de los que están dentro de la red.

Las EPO presentan características tanto de las HMO como de las PPO, pero suelen contar con un número menor de profesionales sanitarios en su red.

• Por lo general, no es necesario que un médico de atención primaria (PCP) te derive para acudir a otros médicos o especialistas.

• Es posible que tengas que pagar copagos o coseguros por los servicios cubiertos por el plan EPO.

• Muchos planes de la EPO exigen que se alcance una franquicia antes de que se cubran los servicios.

• En casos de emergencia o cuando no sea razonablemente posible recibir asistencia dentro de la red, el coste que deberá abonar por los proveedores fuera de la red debería ser el mismo que el de los que están dentro de la red.

• De lo contrario, los planes EPO no cubren los gastos si acudes a un médico o a un hospital que no forme parte de la red. Eso significa que tendrás que pagar el coste total de la factura.

Un plan POS es una combinación de un plan HMO y un plan PPO. Los planes POS rara vez se comercializan como un producto independiente. Por lo general, se comercializan como parte de un plan HMO o PPO.

• Debes elegir un médico de atención primaria (PCP). Necesitarás una derivación de este para concertar una cita con otros médicos o especialistas de la red.

• Un plan POS suele cubrir una mayor parte de la factura si se acude a médicos y hospitales de la red.

• Es posible que también tengas que pagar una parte del coste total (coseguro).

• Cuando utilices la red, deberás pagar los copagos.

• A diferencia de una HMO, un plan POS suele cubrir la atención fuera de la red. Sin embargo, cubrirá una mayor parte de la factura si acudes a médicos y hospitales de la red.

• En casos de emergencia o cuando no sea razonablemente posible recibir asistencia dentro de la red, el coste que le supondrá acudir a profesionales fuera de la red debería ser el mismo que si estuvieran dentro de la red.